엔화 투자 시기, 투자 방법 총정리 (외화예금, 엔화예금, ETF, 환전, 환율우대, 증권사환전)

 

안녕하세요. 오늘은 일본 엔화 투자에 대한 포스팅을 하고자 합니다.

 

 

일본 엔화는 미국 달러에 뒤이은 안전자산으로 인식되는 화폐입니다. 

그만큼 세계에서도 위상이 있는 화폐이기에 예전부터 엔화를 투자하는 자산가들이 많았다고 하죠.

 

최근 엔화가치가 많이 하락하여 가격이 떨어졌기에 많은 분들이 엔화 투자에 대해서 관심을 많이 가지고 있습니다.

오늘은 엔화의 특성, 엔화 투자시기, 엔화 투자 방법, 종합적인 의견에 대해 써보도록 하겠습니다.

 

 

 

1. 엔화의 특성

세계 3위의 경제 대국 일본의 화폐이며, 전 세계에서 안전자산으로 받아들여지는 화폐입니다.

 

일본 정부의 부채규모는 매우 크지만, 대부분 외국투자자가 아니라 자국 기업과 은행들에 진 빚이라 상대적으로 안전하다는 평가를 받습니다.

 

또한 일본 경제가 붕괴된 이후 장기 디플레이션을 겪는 와중에도 엔화의 가치가 30년 동안 안정적인 모습을 보였습니다. 

 

그리고 일본 정부의 신용도와 별개로 자국내에서의 기업과 소비자의 소비 등은 원활히 잘 이뤄지고 있어서 불안정하지 않다는 점이 엔화가 안전자산이라고 받아들여지는 이유입니다.

 

 

2. 엔화의 투자시기

엔화를 투자해야 할 적절한 시기를 파악하는 것은 매우 중요합니다. 주목해야 할 포인트는 다음과 같습니다.

 

첫 번째로, 경기 변동 상황을 체크해야 합니다. 경기침체 혹은 경기회복 중에 엔화의 가치가 영향을 받아 변동이 생길 수 있습니다.

 

두 번째로, 일본 정부의 정책변화를 체크해야 합니다. 일본정부의 금융 정책이나 환율 정책변화를 주시해야 합니다.

세 번째로, 엔화의 고점과 저점을 체크해 둘 필요가 있습니다. 

이러한 상황을 종합하여 엔화의 투자 시기를 결정해야 하는데요. 확실히 지금이 엔화를 투자하기에는 괜찮은 시기인 것 같습니다.

 

 

3. 엔화 투자 방법

 

많은 분들이 엔화를 어떻게 투자하는지, 방법에 대한 고민을 하실 텐데요.

 

여러 가지 방법이 있겠지만 저는 오늘 5가지 방법을 소개해드리고자 합니다.

 

1) 엔화를 직접 환전하는 방법입니다. 모든 통화가 마찬가지겠지만, 엔화 또한 은행을 가거나 환전소로 향하여 거래하는 방법이 있습니다. 

당연히, 현재 환율을 보아서 현찰을 살 때의 가격을 고려해야 합니다.

신한은행으로 엔화를 살 때는 현재 엔화가 917.96원일 때, 현찰로 사고자 한다면 934.02원을 주고 사야 합니다.

 

무려 가격차이가 약 16원 차이 나는데요. 이 차이를 그대로 감안하면서 사기엔 아깝죠?

그래서, 엔화 또한 환율 우대를 잘해주는 은행에서 환전하면 좋습니다.

 

환율이 917.96원일 때

환율우대 0%이면 934.02원을 주고 엔화를 사야 하고

환율우대 50%를 받는다면 약 925.92원을 주고 엔화를 사야 하며

환율우대 90%를 받는다면 약 919.49원을 주고 엔화를 사야 합니다.

 

확실히 환율 우대를 높게 받는 것이 가장 현명합니다.

 

일반적으로 은행에서는 외화를 환전할 때 환율 90% 쳐주는 곳이 잘 쳐주는 곳이긴 합니다.

은행마다 여러 조건(자동이체 실적, 카드이용실적 등)을 보고 환율 우대를 해주는 경우가 있기에

은행별로 꼭 확인해서 환전해야 합니다.

 

가끔 은행별로 이벤트성으로 환율 우대를 더 높게 해주는 경우가 있습니다. 95% 환율우대 혹은 100% 환율 우대를 해주는 경우가 있기 때문에 조건을 잘 보시면서 환전하는 것도 좋은 선택입니다.

 

 

※ 장점 : 엔화를 직접 실물로 확보할 수 있음.

※ 단점 : 은행에서 환율우대를 많이 받지 못한다면 비싸게 엔화를 사야 함. 직접 들고 있어야 하기 때문에 보관문제가 생김.

 

 

 

2)  엔화를 증권사를 통해 환전하는 방법입니다. 

증권사를 통해 환전하는 방법 또한 환율을 잘 체크해야 합니다.

 

증권사 어플이 있으신 분들이라면 쉽게 이용이 가능합니다. 

키움증권을 통해 환전하는 방법을 안내하겠습니다.

모바일 앱(MTS) 해외주식 -> 주문 -> 환전으로 들어가시면 환전이 가능합니다.

환율우대를 95% 해줍니다.

은행과 비교하면 훨씬 더 좋은 환율 우대입니다.

 

은행과 달리 조건이 필요 없습니다. 자동이체를 했냐 or 카드를 이용했냐 or 얼마 이상 환전할 거냐 등등의 질문은 없습니다.

 

큰 금액의 투자도 손쉽게 가능합니다.

 

※ 장점 : 환율우대를 은행보다 더 많이 받을 수 있음. 큰 금액도 환전 가능함.

※ 단점 : 엔화를 만질 수(?) 없음. 증권사 잔고로 남아있기에 오롯이 보유하거나 투자에만 활용해야 함.

 

 

 

 

3) 증권사를 통해 일본주식/일본채권을 매수하는 방법입니다.

증권사를 통해 엔화를 환전했는데 엔화 그대로 두는 것이 아니고 일본 주식을 투자해 보는 것은 어떨까?라는 생각을 해볼 수도 있습니다. 이 또한 좋은 방법인데요.

 

일본주식은 삼성증권을 통해 사는 것이 편리하더군요. 

일본의 정말 큰 대형회사를 사보는 것도 괜찮은 방법입니다. 하지만 일본 주식은 기본적으로 100주 이상씩 사야 하는 것으로 알고 있습니다. 따라서 소량을 사기는 어려워요.

 

엔화로 일본주식이 아닌 미국주식을 사는 것도 요새 각광받는 투자 방법입니다.

삼성증권에서 원화를 엔화로 환전한 후, 일본시장에 상장되어 있는 미국 S&P500, 나스닥 100 ETF를 투자하는 방법이 있을 수 있습니다. 

 

이렇게 하는 방법이 주식투자하는 방법이 아닌가?라고 생각할 수 있겠지만, 단순하게 엔화의 환차익만 기대하는 것이 아니라 +@에 해당하는 시세차익까지 보고자 하는 분들에게 적합한 방법일 수 있습니다.

 

 

 

※ 장점 : 일본주식이 상승하고 환율도 오르면, 환차익+시세차익까지 이중으로 수익을 얻을 수 있음.

※ 단점 : 일본주식이 하락하고 환율도 내리면, 환손실+시세손실까지 이중으로 손실을 볼 수 있음.

 

 

 

4) 엔화와 관련된 ETF를 투자하는 방법입니다.

우리나라 증권시장에는 엔화와 관련된 ETF 상품이 별로 없는데요.

대표적인 ETF 상품으로 TIGER 일본엔 선물(종목코드 : 292560)이 있습니다.

 

 ETF는 환율과 커플링 되어 움직이기에 엔화의 움직임을 그대로 따라간다고 보면 되겠습니다.

 

무엇보다 환전이 필요 없이 국내 증권사계좌에서 원화로 구매할 수 있다는 점이 큰 편리함이겠네요.

 

 

※ 장점 : 환전 필요 없음. 우리나라 증권시장에 상장되어 있는 ETF를 매수하면 환전 없이 엔화에 투자 가능.

※ 단점 : ETF는 매매 시 과세대상이며, 비록 소액이지만 운용수수료가 0.025% 있음, 따라서 절세통장(연금저축 or퇴직연금 or ISA)에서 ETF 매수했을 경우가 가장 베스트.

 

 

 

5) 엔화 예금 통장을 개설하는 방법입니다.

 

4대 은행에서는 여러 외화예금통장을 운용하고 있습니다.

자유적립식 / 적금 / 예금으로 통장을 나누어서 개설할 수 있도록 합니다.

기본적으로 이자(%)도 주기에 보수적으로 운용하거나 재테크 초보분들이 이용하기에 괜찮은 투자방법입니다.

신한은행	외화 체인지업 예금 / 신한 Value-up 글로벌 주식 외화예금 / Someday(썸데이) 외화예금  / 신한 Value-up 외화 회전 정기예금 / 외화 정기 예금 신한 Value-up 외화 적립예금/ Multiple 외화 정기예금 / 신한 Value-up 수출입 외화 예금 신한 Value-up 외화MMDA / 신한 실속환전통장
하나은행	더 와이드 외화적금/ 자녀사랑외화로유학적금 / 스마트 팝콘 외화 적립예금 / 외화정기예금 / 외화고단위 플러스 정기예금 / HIFI PLUS 외화적립예금 / 글로벌페이 전용통장 / 외화보통예금
국민은행	외화 정기예금 / KB TWO테크 외화정기예금 / KB 적립식 외화정기예금 / KB 국민 UP 외화정기예금 / KB 두근두근외화적금 / KB WISE 외화정기예금
우리은행	우리 WON 외화정기예금 특판 / 우리 외화바로예금 / 우리 ONE 회전식 복리 외화예금 / 환율 CARE 외화적립예금 / 해외로 외화적립예금 / 외화 MMDA PLUS / 외화보통예금 / 외화정기예금

 

 

※ 장점 : 은행에서 혹은 모바일에서 간편하게 개설가능. 이자도 줌.

※ 단점 : 은행예금 특성상 엄청난 수익을 얻기는 어려움. 

 

 

 

4. 종합적인 의견

일본 엔화를 투자한다면 분명 리스크가 있을 수 있습니다. 

일본과 세계의 경제상황, 일본정부와 일본중앙은행의 정책기조 등을 체크해 가면서 언제 투자할지를 고민하는 것이 가장 중요합니다.

 

언제 투자할지도 알아야 하지만, 어떤 방법으로 투자할 지에 대해서도 미리 생각해 두면 좋겠죠.

 

보수적으로 투자하거나 혹은 적극적으로 투자하거나 개인의 성향과 투자관점에 맞게 하시면 되겠습니다.

투자권유의 글은 아니며 개인의 선택에 따라 하시면 됩니다. 

 

엔화는 안전자산이라고 하지만, 반드시 수익을 담보하지 않음을 반드시 명심해야 합니다.